【北京买房攻略】必须要知道的知识点2 —

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上一篇文章说到北京购房资质，大家现在应该都搞懂了吧，今天来安利一下北京买房，一些基础的贷款知识点。

【北京买房攻略】我会持续更新I j # ; b3篇9 ; u 8 K . n K文章，分别是关于

1：北京买房资格（可直接点击）

2w K ? + X M：贷款的7 I 4 [ O W | ]（可直接点击）

3：税费的（可直接点击）

首先贷款分d K 6 3 S Y b \ 商业贷款、公积金贷款，那些贷款含义的废话就不多说了。G G q & C d针对贷款这方面的知识，很多人的问题都是以下这几个T z / s ; : ~ n j ：

( 1) 贷款\ – O W N ] R e !资格
( 2) 贷款金额。也就是,能贷多少钱?
( 3) 贷款期限。也就是,能贷多长时间?
( 4) 贷款利率。
( 5) 还款方式和每月还款额。

一、商业贷款

1、首套住房、二套住房如何认定

认定住房是首套或二套, 有两个部门: 一是, 银行; 二是, 不W L A O 4 l q V动产登记机构。两个部门的认定标准, 有时一致, 有时不一致。

在贷款环节, 按照下列标准认定:

(1) 首套房, 是指借款人在全国范围内, 没有通过贷款购买过住房, 也就是无贷款记录; 同时还需满足在北京市目前没有住房。

(2) 区分首套与二套, 是以家庭为单位。在北京市无住房, 不仅仅指借款人本人无住房, 还包括借款人家庭成员无住房。网签在其家庭成员名下和登记在其家庭成员名下的W 8 Z p 4 x u e住房, 都认定为家庭拥有的房屋套数。

(3) 住房贷款记录的范围是指全国, 而不是仅仅包括北京市; 不仅包括住房商业贷款记录, 还包括住房公积金贷款记录; 曾经有过的住房商业贷款或者住房公积金贷款, 不论是否结清, 都算贷款记录。

(4) 贷款购买的房屋是商业或w N – Y h M l /办公用房, 不计算贷款记录; 以住房为担保物, 完成的抵押消费贷或者抵押经营贷C V [ g : n, 不计算贷款记录。

(5) 只统计北京市| ] $内的住房, 不统计北京市之外的任何房屋; 住房的范围包括经济适用房、已购公房、商品住房、平房, 不包括商业用房、办公用房。

(6) 2017 年 3 月 24 日之后i F . I, 借款人离婚不满一年的, 申请贷款时, 无论是否有贷款记录或有无住房，认定为二套。

(7) 购房人本人无固定收入, 由其父母担保还款 (父母须为在职人员), 直接认定为二套贷款。关于首套与二套认定办法, 可以总结如下 ( 表内均为 "非离异或离异已满 1 年"):

商业贷款首套、二套认定表格

举个例子

【例】客户王强, 2018 年 5 月 28 日离异, 名下有一套f $ ] ^ 8 L `贷款未还清的商n ^ | i ! T + m铺。现在想购买海淀区一套普通住宅, 在申请个人住房商业贷款时, 请说Z Y F a ; 5 q b明最低首付成数。

【解】1.从 2017 年 3 月 24 日之后, 借款人离异不满一年的, 认定为二套。t 5 = ] | h2.贷款购买的房屋是商业或办公用房, 不计算贷款记录

因此, 在办I S g [ 8理住房商业贷款时, 该住宅可视为二套, 最低首付成数 6 成。

2、贷款金额如何确定

影响贷款金额的因素有: (1 ) 网签价格; (2 ) 评估价格; ( 3) 贷款成数。P K 0 ; H R贷款金额的公式为: 贷款金额=较小值 (网签价格, 评估价格) 贷款成数。

其中, 网签价格, 是指网签合同上体现的房屋成交价格。评估价格, 是指估价报告标明的价格。

3、收入证明有什么要p ] W O 3 x ( t ~求，收入证明不够怎么办？

商业贷款收入需要达/ S % v 2 x到总负债 (含抵押类贷款、信用类贷款) 月还款的 2 倍及以上;

假如贷款人的收入不够，那么你可以：

( 1c { R g u M w \ ) 可开具兼职收入证明;
(2 ) 男女朋友共同借款;
( 3 ) 父母作为担保人;
(4 ) 可4 C { @ w i C将所有奖金、补助、住房公积金, 全部计算收入;
( 5) 接力贷, 借款人为所购房屋的所有V R M M * + T ! +权人, 父母或子女作为共同借款人。