来源：中国证券报
记者：王方圆
没想到，房产界还有“负首付”这个词儿。
近期，有房产中介声称买房可以做到“负首付”。例如，房产价格520万元，但可以向银行贷X t @ : D C {款570万元，这样购房人不仅无需付首付，还能拿到50万元l # \作为装修款。
中国证券报中证金牛座记者多方了解到，通过开发商返首付、做高合同价等方法，一些房产看似可以做到“零首付”“低首付”z M b Q Q ! ` 1乃至“负首付”，但也面临财务和法律风险。如果楼盘不“满五唯一9 @ 1 a [ / & H”，则购E = ^ x ! \ E房人还要承担较高的税费。
针对“低首付”“零首付”“返首付”等营销乱象，监管部门也积极出手。日前，惠阳区住建局印发通知O ! 5称，将在全区范z m / x j \围严查首付贷、返首付、零首付，以及发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为。
“负首付”操作暗藏玄机
“负首付50万元买学区房0 * i / Y k s U !”
“首付负1万] ( L l v R Z P k元！没错，不需要首付还能再拿1万元”……
图片来源：微信朋友圈
近日，在多个社交8 ~ d b K 3 Q平台上，出现了类似的营销话术。
“这套房子评估价是570万元，但是业主低价卖，卖520万元。你可以在银行贷570万元全款买这套房子，还剩下50万元装b E O . W H修。”房产$ ( y }中介王女士向记4 # 4 L [ 7者表示，其代理的一套罗湖区的房产可以做到“负首付”。
图片来源：小红书
“这套房是回迁房。业主现在不要那么多房了，拿出K 0 = %来低价卖，很划算。从业这么多年也很少见能‘负首付’的房子。”王女士补充道。同为房贷中介的钟先生也声称，自己代理的某楼盘可以做到“负首付”。房产中介赵先生声称，自己已售出一套“负首付F & v 7”的房产。
那么，“负首付”需要什么资格，又是如何实现的呢` p } / K v？王女士却避而不谈。“570万元银行会分批次放款。你把资料递上来，全部由我们的W { u 9 \ d按揭部门帮你。B & ) U – g { a除非你是黑征信（不能做）。”
据业内人士介绍，“负~ l S 2 x T t首付”与“零首付”“低首付”的操作方法类似，一是开发商通过首付分期、返首付等形式减轻购房人首付压力，二是开发商通过做高合同价格，帮助购房人获取更高额度的银行贷款。若开发商返还的资金超过首付款，或银行贷款金额超过房产原价，“负首付”便“实现”了。
钟先; a % j 4 ]生向记者透露，实现“负, b J K t U 3首付”有时还需3 a b ^要借助经营贷的力量。“经营贷比房贷便宜，深圳房贷首套利率是4.6%，经营贷利率是3.5%到3.8%。购房人需要提前准备征信报告和银行流水、收入证明等材料。名下如果没公司的话，需要配合注册个公司。”
存在违规
谈及“负首付”现象的出现，北京金诉律师事务所主任王玉臣认为，这与一些开发商为了尽快销售楼盘，实现资金回笼有关，所以使用一系列花式营销手段进行促销。但是这些促销宣传有不少套路，很多属于虚假宣传。
“看起来似乎是帮购房人缓解了压力，但是实际上，往往会伴随着开发商垫资、融资等违Q = ? _ 0 # R法违规行为，同时还可能会规避银行按揭贷款对首付款的要求，违反b 3 i X U X ) !按揭贷款相关规定。”王玉臣说。
钟先生称2 % g m A P W S，“负首付”出现，W t 0 Y和部分区域一二手房价格出现倒挂有关，使得购房人可以以低价买2 ; $ u一手房，但以较高的市场价作为评估价，从而做高了贷款合同金额。“‘负首付’其实是打擦边球，只是目前有空间（可以钻），银行可以做高贷款金额。正常情况下，购房人是要三成V ! 0 N a I首付款的。”
针对“负首付”等首付模式，工行深圳分行一名房贷经理也向记者回应，“首付款如果不x : q (是自有资金，我们是不会批贷款的。购房人自己要小心。: q _ `”
后期资金/ n g e 6 \ K =压力大
需要注意的是，“负首付”不仅违规，而p c g * n $ G | ^且后期资金压力将加大。
“有的房子是回迁房，房本还没有下来，不满足‘满五唯一’，需要缴纳个人所得税和增值税，划下来购房人需要负担二三十万元税费。”房产中介冯女士向记者表示。
“首付和贷款最终还是自己出，早和晚的区别而已。”王玉臣提示，所谓零首付T P 0 I C 5 f ^ (、首付分期看起来似乎没有手续费，但是为了及时支付剩余的首付款，有些人通过消费贷、金融机构、小额贷款公司、贷款~ % b 4中介等筹措资金，既会产生新的成本，又会产生更多的融资I \ @ ~ –风险。
针对近期零首付、低首付、送首付、首付贷、返首付等首付模式的出现，上海易居房地产研究院研究总监严跃进说，这是营销领域乱象j t O 1的体现。各地应关注此类新情况，要从合规的角度解决首付的问题，以防范各类打擦边球的违法n $ A \ \ N u乱象事件出现。
（原题：《买C e B m a E ? I房惊现“负首付[ # , ? { _ 9 } L”！无需首付，还能拿到50万装修款……》）
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