一位前同事上周回家,去探望身在养老院的爷爷。爷爷住宅山东的养老院,算是中高档,一人一间屋子,像病房,也像宿舍。
老人家住养老院的方式,是买保险住社区,把退休金用来买保险,获得一个入住名额。
朋友说,咱们以后,大概率都得进养老院。
1没了年轻人,钱从哪里来?
目前,全球人口已经进入老龄化阶段。
国际上对于老龄化的划分标准,是65岁分界线。
65岁以上人口比例大于7%,就是正式进入老龄化阶段。
7%-14%为轻度老龄化阶段
14%-20%为中度老龄化阶段
20%以上为重度老龄化阶段
截止到2021年,世界人口老龄化已经到了9.62%。人口自然增长率从1975年的17.83%下降至2020年的9.19%。
其中欧洲和北美洲的人口老龄化程度最严重,60岁以上老龄人口占比已分别到达26.3%和23.7%。
人口自然增长率也在不断下降,世界人口总数从1975年40.7亿增长至2020年的78.2亿,增长近一倍。
在此期间世界人口粗出生率、粗死亡率和自然增长率都有所下降,其中粗出生率从29.13%下降至17.22%,粗死亡率从11.31%下降到8.3%,自然增长率从17.83%下降至9.19%。
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得益于这些年互联网和科技的进步,人工智能、机械化生产一定程度上弥补了劳动力缺口,从经济数据上看,美国、加拿大、日本、韩国等发达国家的GDP没有受人口老龄化影响。
但人口老龄化,却让人类社会面临着更严重的问题,比如——通货膨胀、经济结构、财政收支。
2年轻时养家,老了还得养家
日本有部电影,叫《比海更深》。影片中阿部宽饰演的良多是位心怀理想,生活婚姻却一败涂地的中年男人。他经济拮据赚不到钱,就常常回家探望自己的老母亲,甚至一度想偷老母亲的养老金,去付儿子的抚养费,只为让前期别太看不起自己。
而这些,良多的母亲都知道,她拿着为数不多的养老金,想尽办法帮助儿子女儿过得更好。如果她不是太老,还有能力赚钱,应该还会继续赚钱养家。
日本的人口老龄化情况,相信大家都有所耳闻。
2009年,日本总人口到达峰值并进入人口负增长时代,并且在1993-2016年间,日本经济基本处于持续的负增长缺口状态,标志着总需求不足成为经济增长的常态。
人口老龄化带来的直接影响,是劳动力下降。劳动人口是经济增长重要的生产要素,科技可以弥补生产力,却不能弥补消费力。
而生产和消费,都是经济发展的重要组合体。
没有了年轻人,老年人还得进社会打工,随着韩国人口老龄化,1980年,韩国65岁以上人口占比和制造业雇员报酬出现了大幅的上涨。也就是说,老年人大量进入服务行业。
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此外,随着劳动力减少,会伴随着个人所得税的下降和人均医疗卫生支出的提升。
1991年-2010年之前,正值日本人口老龄化加速上升阶段,期间个人所得税收入出现下降,老龄化的加重降低了财政的收入。
2001-2008年之间,是德国人口老龄化加速上升的阶段,在此期间,政府需要为老龄人口提供更多的公共服务,人均医疗卫生支出激增。
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此外,丹麦、美国、加拿大等国的养老金资产已超过GDP的1.5倍,日本、韩国等国家养老金资产占GDP的比重约为30%。
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今年开始,我们国家也开始推出养老金账户,背后的意义不言而喻——养老金要不够了。
政府鼓励大家自己存养老金,自己给自己养老。随着生育率不断下降,未来等80后、90后老了,大概率要像良多的母亲一样,不光得养自己,还得养儿女。
3人老了,房子也老了
不仅仅是经济和养老金,房子,也和老人一样面临着严峻的未来。
北京今年的挂牌量已经到了14万,这其中有60%都是老破小。老房子被嫌弃,就和老年人被嫌弃一样,不好看、不好用、未来养护成本还高。
大家都在争着抢着买次新房、买能增值、有创造力的房子,为自己保留财富。
而老房子,一步步被嫌弃,被淘汰。
根据《北京市2022年国民经济和社会发展统计公报》,北京有465.1万老年人口,占比21.3%!65周岁及以上常住人口330.1万人,占比15.1%。
这些老年人,应该也是未来最有钱的一批老年人。上有养老金,下有劳动力。
所以当前北京市场很大一批购买力,是老人给自己买养老费,或者给家庭置换核心资产。
但养老费买错了,大概率也要改变子孙未来的人生。
我身边一位同事。家里在2017年,海淀房价正在上涨的时候,卖掉了清河的莱圳家园三居室送她去上学。
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等她回来了,留学的钱转不回来,海淀的房子也赚不回来了。她想给父母买养老房时,一度要去燕郊买次新房,好在被老莫阻止了。
老莫告诉她,买养老房,至少要具备以下几个重点:
1、周边要有生活氛围,小区环境不能太僻静。老年人越老越怕孤独,周边至少要有差不多的老年朋友一起沟通,孩子看他们也要方便,这就决定了,不能买在密云等远郊;
2、周边配套要全,菜市场、公园都要有,而且要方便;
3、要有医疗支持,医院不能离太远,以备不时之需;
4、房子一定要有流动性,不能买以后没人要的房子,就算是自己养老,也要给后代留一点资产。
5、如果买养老房只重视所谓环境/安静,不重视未来涨幅和流动性,未来一定会后悔。
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最终这位同事在老莫的金融方案+选筹方案规划下,买入了海淀五环外次新房,既保留了保值增值属性,也有了养老自住能力。
然而,现在的老年人还有的规划,未来的老年人,出路在哪呢?
老年人不容易,没有保障的老年人更不容易。只有为自己做好未来的打算,为老人做好未来的打算,才能在这个动荡的社会下,没有后顾之忧。
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