存量按揭利率调整的三个关键问题。近年来，中国房地产市场经历了快速发展，存量按揭贷款成为许多购房者的选择。随着市场的变化，存量按揭利率的调整成为了热门议题。那么，存量按揭利率调整涉及的三个关键问题是什么？而对于有逾期记录的借款人来说，他们还能调整贷款利率吗？本文将就此展开讨论。
有逾期记录还能调贷款利率吗？
首先，我们来探讨存量按揭利率如何调整。根据当地房地产政策，调整后的存量房贷利率应符合贷款发放时的政策要求，确保借款人不能将利率风险转嫁给银行。借款人降低存量首套房贷利率有两种路径。一种是借款人主动申请降低房贷利率，通过与银行协商或提供相关材料，例如房屋评估、还款记录等，来进行利率调整。另一种则是银行批量办理，根据市场需要，银行可以主动调整存量房贷利率。无论采用哪种路径，借款人应积极与银行合作，确保利率调整的顺利进行。
接下来，我们来探讨存量按揭利率调整对银行的影响。存量房贷利率调降有利于缓解提前还贷问题，留存优质客户。然而，对于银行来说，目前净息差已经处于历史低位，下调存量房贷利率将进一步压低银行的利润空间。据测算，如果存量按揭贷款平均下调80个基点，商业银行净息差可能下滑6－9个基点。因此，虽然调降存量按揭利率有助于银行留住客户和缓解风险，但银行需要在考虑利润压力的同时，寻找合适的平衡点。
最后，我们来看存量按揭利率调整对消费的提振效果。存量按揭利率的调降将有助于降低居民部门的负债压力，为扩大消费提供了基础。据测算，每户贷款每年减少5000元的利息支出，将可以带动3000－3500元的消费支出。而全社会消费有望增加1200－1400亿元，对应0．10－0．12个百分点的名义GDP增速。因此，存量按揭利率调降不仅有利于个人经济负担减轻，也有助于经济的修复和发展。
那么，对于有逾期记录的借款人来说，他们还能调整贷款利率吗？实际情况要根据具体的银行政策和借款人的信用状况来确定。一般来说，逾期记录是会对借款人的信用评级造成负面影响的，这可能导致银行在考虑利率调整时更加谨慎。然而，对于有逾期记录的借款人来说，并非完全没有调整利率的可能性。如果借款人能够证明逾期原因是客观的，例如突发的健康问题或家庭变故等，银行可能会对其情况进行评估，并根据具体情况来决定是否调整贷款利率。因此，有逾期记录的借款人也可以与银行进行沟通，了解他们是否有调整利率的机会。
综上所述，存量按揭利率调整涉及的三个关键问题是：调整路径、银行的影响和对消费的提振效果。对于有逾期记录的借款人来说，虽然可能面临更多的困难，但仍有可能调整贷款利率。因此，借款人应积极与银行合作，提供相关材料，与银行进行沟通，以争取更好的贷款利率。同时，银行也需寻找合适的平衡点，确保利率调整的可行性和风险控制。
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