周六晚上粉丝给我发来一张图和一句话,
“存量房贷利率下调,有人一天剩下一年工资”
我的沉默震耳欲聋——这也太扯了,于是我仔细看了下这篇文章。
原来是说今年开始各大银行开始执行存量房贷利率下调,
但是这波房贷利率到底怎么调整了,到底能省多少钱?
No.1
存量房贷利率调整和哪些人有关?
根据中国银行发布的公告,此次调整影响最大的应该是两拨人:
1、个人住房贷款发放时套数性质是首套房的。
2、以前买房时候,个人住房贷款发放时套数性质是二套,但是当前已经符合首套政策的。
此外,当初买房时候是二套,现在也不符合“认房不认贷”政策,依旧是二套的就与此次降息无关了。
而且,对于符合条件的存量首套住房贷款,客户无需提交申请,银行将统一通过批量调整的方式进行调整;对于符合条件的存量二套房及以上贷款,需要向银行主动申请利率调整,并提供佐证材料,经银行审批通过后按照批量或单笔的方式进行调整。
NO.2
真能省出一年工资?
这个其实有点夸张,或者说是部分情况。
媒体举例为广州置业,且时间为2019年11月。
根据此次调整规则:
2019年10月8日(含当日)至2022年5月14日(含当日)发放的贷款,如当地下限高于全国首套住房贷款利率政策下限(简称“全国下限”),则将贷款加点幅度调整为当地下限;否则,如贷款利率高于全国下限,则将贷款加点幅度调整为全国下限(即LPR+0BP),如贷款利率低于全国下限则不调整。
也就是说, 当地利率>全国下限(即LPR+0BP),例如广州利率是LPR+59BP,那么调整为LPR+0,也就是目前的4.2。
同样100万算30年期,利息省下16万,确实赶上有些地区一年工资。
那么北京目前的情况是什么样?
哥们儿理解,就三种情况:
1、2019年10月8日以前比较久的贷款执行LPR不加点
2、2019年10月8日之后的贷款,最低可执行LPR+55BP
3、往期利率已经打折,且低于相应利率条件的不参与调整
例如,借款人在2019年6月签订首套个人住房借款合同,期限20年,发放时利率是5%,2020年LPR转换时选择固定利率,目前利率仍为5%,如借款人在9月26日发起利率调整“一键申请”,则贷款利率调整将先转为LPR浮动利率LPR加80个基点(4.2%+80BP),再调整至LPR不加点(4.2%),新利率(4.2%)从10月25日开始执行,且重定价日为9月26日。
值得关注的是,贷款发放时执行利率已为北京市首套房贷利率政策下限的贷款,或2019年10月8日(不含当日)前发放、当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR+0BP的贷款,或2019年10月8日(含当日)后发放执行利率不高于LPR+55BP(含)的贷款均不进行利率调整。
所以北京存量房最低利率可能调整为4.2,而2019年的LPR应该是4.85,按上浮55BP算,当时的利率有可能是5.4,利率下调120BP,力度很大了。
再举一个极端的例子。
2019年10月8日前二套,贷款100万,等额本息,300期,执行利率5.85,月供6382,利息共91万4607元。
如今算首套,同样借贷100万,等额本息,300期,执行利率4.2,月供5389,利息共61万6826.
月供少还993元,利息共剩将近30万。
当然,这只是极端的例子。
北京2019年之后的购房者普遍没有利率变动,执行最新的LPR+55BP
据记者采访,北京有2020年“卖一买一”换新房的业主,当时执行的二套房贷利率为5.35%,叠加当前的“认房不认贷”政策,已下调至首套房房贷利率的下限4.75%,算下来每月少还400多元。
每个人情况不同,并不是所有借款人都能如此调整,但是不管怎么说,此次存量房贷利率调整对已经买房的朋友是好事,对要买房的朋友也是个信号,房子永远涨的时代结束了,买房子一定要考虑居住需求。
今天就说这么多,最近有些共产房也有动静了,血拼哥加紧给大家打探消息,也欢迎大家分享消息!
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